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黎明中央金融工作會議提出，金融要為經濟社會發展提供高質量服務。做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。普惠金融作為五大文章之一被提及，體現了我國金融發展以人民為中心的價值取向。

近年來，中信銀行立足於國家戰略和客戶所需，秉持“讓財富有溫度”的品牌理念，向客戶提供一站式、定製化、多場景、全生命周期的專業化服務。同時，深耕普惠金融領域，從“普及大眾、惠至於人”出發，積極推進財富管理數智化轉型，提升對億級用戶的響應速度、服務質效，打造惠及人民的普惠型財富管理。

其中，中信銀行App自2009年正式上線至今，始終堅持以人民為中心，圍繞普惠型財富管理持續迭代升級，贏得了廣大用戶的高度認可。截至今年6月末，中信銀行App注冊用戶已超過6500萬戶，同比增長約10%；月活用戶超1589萬戶，同比增長22%，預計2023年底將突破1600萬戶。12月，中信銀行宣布再次對其進行全新升級，並正式發布中信銀行App 10.0。

中信銀行財富管理部副總經理袁東寧表示，做普惠型財富管理，不僅要提升大眾客戶的財富管理服務供給，還要通過人工智能、大數據和AI技術加持，夯實普惠型財富管理的服務深度、拓寬普惠型財富管理的服務廣度、延伸普惠型財富管理的服務長度，提升大眾客戶財富獲得感。

“線上+線下”融合，深化普惠金融服務

《“十四五”國民健康規劃》顯示，預計2035年我國人均預期壽命將達到80歲以上。到2050年，我國80歲以上老人數量將翻兩番。長壽時代下，通過合理配置家庭資產以擁有體麵、健康、富足的養老生活成為越來越多人的共識。不過，“構建與生命等長的優質現金流”是一件專業的事情，中高淨值客戶往往會通過專業服務團隊進行科學的資產配置。

為了提升大眾客戶獲取專業資產配置服務的便利性和可得性，中信銀行App10.0上線了“資產負債表”功能，錨定全客戶提供資產、負債全景視圖，通過“三分四步”資產配置法，幫助客戶從收支平衡、風險預防、到養老規劃、資產增值，建立貫穿一生的財富規劃，助力客戶做好自己人生的CFO。

“三分四步”資產配置法的核心優勢，是經過專業轉碼後，將客戶的資產配置情況變成一張簡單的資產負債表，這張表橫向跨越人生周期，縱向展示了適配時代背景和居民心理賬戶需求的投資邏輯和投資順序，這張表簡單、清晰，人人好上手、可操作，大大提升了財富管理服務在大眾客戶上的供給和可得性。

不僅如此，客戶可以在線上通過中信銀行App資產負債表功能，擁有一個操作簡單但內核強大的人生財富規劃工具；線下，中信銀行基於“數據+算法”的超級渠道驅動力，實現了理財經理基於“M+”係統工具生成的資配建議書和線上資產負債表邏輯一致、展示一致、策略及方法一致。“線上+線下”閉環聯動，無論客戶從哪個入口向中信銀行發起需求，都能獲得即享即用的專業資產配置服務。

“AI+”金融賦能，拓寬普惠金融服務廣度

人工智能、大數據、AI算法等前沿數字科技的快速發展，成為財富管理進入普惠時代的重要推手和引擎，並深刻改變了傳統財富產品、服務體係的供給方式和生態模式。

中信銀行堅持走“AI+金融”之路，在中信銀行App全新上線數字人財富顧問“小信”，讓專業的財富管理服務惠及億萬用戶成為可能。

中信銀行的數字人“小信”是“投研驅動+科技賦能”雙輪驅動的智慧大腦。具體來看，一是追求專業製勝，提供投研驅動的智能化顧問服務，依托零售資產配置委員會+基金研究工作室，經過宏觀策略、權益投資策略、債券信用研究等，為客戶提供更加精準的產品遴選和配置策略；二是強調科技賦能，Agent智能體在大模型技術驅動下，可以實現數字人財顧在理解能力、多功能對話能力等方麵的深度升級。

為了讓數字人財富顧問服務更“智慧”“精準”“有溫度”，中信銀行正在著力做好 “三商”培育即提升意圖理解、對答如流的能力，培養智商；提升答案專業、建議有效的能力，鍛造財商；提升應答友好、情緒價值的能力，擴展情商。

一個懂業務更懂客戶的數字財富顧問，才能成為大眾客戶想用、敢用、值得一用的財富管理服務新渠道。為了實時服務億級全量客戶，優化全周期的旅程體驗，中信銀行正致力於將“小信”打造成人民群眾“身邊的可信可得的財富顧問”。

推出中信“紅R”會員，延伸普惠金融長度

為了踐行高質量陪伴，中信銀行App10.0上線會員頻道，打造中信紅R會員體係，站在“全生命周期”視角陪伴客戶財富人生、步步升級。

基於數智化整合能力和超級渠道的連接能力，中信紅R會員統一了中信銀行客戶分級、定級標準、會員等級權益配置和會員升級體驗。客戶登錄手機銀行後，可以直觀看到自己的身份標簽、會員等級、等級權益、專屬活動和屬地化活動推薦等，一站解鎖中信銀行熱門禮遇和活動。不僅如此，客戶可以“通覽”所有會員等級權益，提供“全景視圖”，給客戶更多向上成長的動力和理由。

搭建會員體係，除了提供高質量的財富陪伴、升級客戶體驗的初衷，還有一層深意。中信銀行零售業務提出“三全五主”戰略，致力於成為客戶的“主結算、主投資、主融資、主服務、主活動”銀行。通過會員體係，中信銀行可以實施更加精細的客戶分層，獲取更多金融、非金融客戶標簽，提升財富管理服務和客戶生命周期、人生階段、重要財富目標的適配性，從而提升服務精準度和客戶“五主”交叉配置率。

新添“借錢”頻道，讓普惠金融更有溫度

普惠的溫度，除了下沉專業的財富管理服務幫客戶“賺錢”，還有一件很重要的事，在客戶需要的時候“借錢”。

中信銀行以客戶需求為中心，從客戶視角出發聚合多層次、差異化信貸產品，運用數智化技術重構個人信貸服務能力，依托銀行超級渠道，聯合信用卡中心、百信銀行，整合中信集團旗下消費信貸類產品，建設全新中信銀行App 10.0“借錢”頻道，並將其全新升級為一級主頻道。

中信銀行運用數智化技術重構個人信貸服務能力，全新升級了頻道智能算法，能夠更智能地為客戶推薦合適的信貸產品。

具體來看，產品額度更多元，提供1000元至30萬元不等的信貸額度，滿足客戶裝修、旅遊、租房、購物等多元化消費需求；服務體驗更極致，一站式的極致信貸體驗，讓客戶足不出戶輕鬆借還款，當日申請最快可當日到賬；福利權益更豐厚，為客戶帶來海量豐富的活動和權益，遴選微信立減金、免息券等各類優質權益；功能使用更便捷，為客戶帶來更靈活的還款和高效查詢功能，如申請進度查詢、借款賬單查詢、免費征信查詢等。

嵌入“中信財富廣場”，打造全場景財富管理服務

“一個中信，一個客戶”，中信財富艦隊聯合對客服務，致力於成為客戶全生命周期、全場景財富管理服務的頭部服務商。

中信銀行App10.0嵌入了“中信財富廣場”，用戶打開中信銀行App，點擊首頁“懸浮圖標”就可以進入，在中信財富廣場，用戶可以全景式俯瞰自己在中信財富體係中的所有投資組合，享受“一個中信，一個客戶”的專屬服務。

依托財富廣場鏈接銀行、保險、證券、信托等11家金融機構的開放能力，中信銀行將持續強化整個中信財富艦隊對客的服務體驗和強大服務模式，成為客戶全生命周期、全場景財富管理服務的頭部服務商。

持續推進財富管理數智化，助力全客戶普惠金融

在全麵推進中華民族偉大複興的道路上，做好普惠金融大文章、促進金融高質量發展，是走中國特色金融發展之路的內在要求，也是推進中國式現代化的重要抓手。

打造惠及人民的普惠型財富管理，是中信銀行義不容辭的責任與使命。中信銀行App作為超渠道線上經營主陣地，是財富管理數智化的集中體現。最新發布的中信銀行App10.0版本，主要圍繞人生財富規劃理念升級，基於“三分四步法”打造資產負債表、幸福+養老賬本和數字人財富顧問，全新打造首頁、財富、借錢、會員、我的一級頁麵，全麵升級資產總覽、收支分析、賬戶、搜索等基礎服務，幫助客戶做好自己的人生CFO，以數智化服務助力普惠型財富管理。

未來，中信銀行將繼續推進財富管理的數智化，促進數字智慧化和智慧數字化的深度人機結合，打造人機一體新生態下的新質生產力，助力實現全客戶、全生命周期的普惠金融。